INE: Documentada la triangulación de Bronco; hay pruebas firmes

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El consejero del Instituto Nacional Electoral (INE), Ciro Murayama, indicó que todo el esquema de triangulación de recursos (donde están ligadas empresas de Monterrey que abrían beneficiado al candidato independiente a la Presidencia de MéxicoJaime Rodríguez “El Bronco”) está documentado y basado en pruebas muy firmes del sistema financiero.

“Todo está documentado a través de documentos que nos dio la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. No hay un solo dicho, no hay un ´me contaron´. Hay rastro del dinero en movimientos formales en el sistema bancario“, afirmó el consejero tras ser cuestionado sobre el recurso de apelación que prevé presentar el candidato independiente en contra de la sanción que le impuso la semana pasada el INE.

Se tiene previsto que el representante legal de Jaime Rodríguez entregue en la Oficialía de Partes del INE recursos de apelación luego de que la semana pasada se aprobó una sanción económica de 739 mil pesos por financiamiento irregular e incurrir en diversas prácticas ilegales.

Al respecto, el consejero Murayama reconoció el derecho que tiene el candidato a presentar un recurso de apelación.

“El INE encontró elementos muy firmes, basados en pruebas del sistema financiero, de distintas tramas de triangulación de recursos, de obtención de recursos de origen prohibido en nuestra legislación electoral y lo sancionó oportunamente. Si el candidato considera que fue vulnerado su derecho o que no es correcta la determinación del Instituto Nacional Electoral, por supuesto tiene el derecho de acudir al Tribunal Electoral“, señaló Murayama.

Además, el consejero subrayó la relación de empresas de Monterrey con personas que habrían aportado a la candidatura independiente de El Bronco.

“Lo que nosotros aquí encontramos fueron aportaciones de empresas a personas que, a su vez, metieron el dinero a la campaña o a las actividades de búsqueda de apoyo ciudadano y eran personas que no tenían relación con ninguna de estas empresas; es decir, no hay facturas que acrediten que se hubiera prestado un servicio y entonces fueran proveedores que estaban recibiendo recursos, que se tratase de accionistas (o bien) de trabajadores. Esto es algo que nos llamó la atención y nos llevó a esa sanción”, explicó.

La credibilidad del INE, subrayó Murayama, se construye en la medida en la que ejerce sus atribuciones y la sanción impuesta al candidato independiente, y consideró que es una muestra de ello.

La PGR pide permiso para indagar nueva información bancaria de Duarte

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La Procuraduría General de la República (PGR) pidió al juez que lleva el proceso contra Javier Duarte, autorización para indagar en nuevos datos bancarios del ex gobernador de Veracruz.

Durante la audiencia de este jueves, los fiscales solicitaron al juez autorización para pedir a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores más datos sobre las cuentas del ex mandatario acusado del desvío de recursos públicos.

Sin embargo, la defensa de Duarte de Ochoa señaló que no fueron notificados con 48 horas de anticipacion, como marca el Código Nacional de Procedimientos Penales. Esto fue notificado por escrito al juez, por lo que la defensa del expriista no se presentó.

El juez Gerardo Moreno concluyó que la defensa tiene razón y que no fue notificada como corresponde, por lo que difirió la audiencia para el próximo 31 de enero a las 10 de la mañana.

Los fiscales de la PGR argumentaron durante la audiencia que el periodo de investigación complementaria termina el próximo lunes 22 de enero y que la nueva fecha de audiencia para solicitar a la CNBV queda fuera del plazo.

El juez pospuso para el 31 de enero la audiencia en la que se definirá si se autoriza o no a la PGR pedir a la CNBV nuevos datos en el caso Javier Duarte.

Además dijo que enviará una solicitud al director del Reclusorio Norte para que explique por qué no se presentó a Javier Duarte en la sala de audiencias este viernes.

Tras la decisión del juez, la PGR analiza solicitar al juez una ampliación del plazo de investigación pues este vence el próximo 22 de enero. Los fiscales pueden solicitar hasta 6 meses más. El juez definirá si lo concede o no en una nueva audiencia.

Desde el 2016, PGR congelo cuentas bancarias de Karime Macías

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Desde el 2016, la Procuraduría General de la República (PGR), congelo las cuentas bancarias de ex gobernador de Veracruz, Javier Duarte y de su esposa, Karime Macías, según lo revela hoy el periódico Reforma.

Aunque Macías no fue detenida junto a su esposo el pasado mes de abril en Guatemala, la PGR confirmo a Reforma, que la esposa del ex mandatario veracruzano es investigada por enriquecimiento ilícito y defraudación fiscal y que desde el 2016 se tomo la medida de que las cuentas de Karime fueran congeladas.

En su oficio CGI-II-257/2016, la PGR solicita a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el congelamiento y aseguramiento de las cuentas bancarias, por estar sujetas a investigación.

“Ello en razón de que hay indicios fundados y suficientes que hacen presumir que el numerario que se encuentra en dichas cuentas bancarias fue obtenido con las ganancias derivadas de la comisión de algún delito por las personas investigadas y relacionadas en la presente indagatoria”, comento la PGR en su oficio antes mencionado.

Otras de las cuentas bancarias que fueron congeladas, fueron las de Daniel Duarte de Ochoa, hermano del ex gobernador; María Cecilia de Ochoa Guasti, madre de Javier Duarte; y Jesús Antonio Macías Yazegey y María Virgina Jazmín Tubilla Letayf, papás de Karime Macías.

En total, fueron 112 cuentas bancarias, las que la PGR congelo en noviembre de 2016, por el caso de Duarte, en el cual se le acusa de empresas fantasma y corrupción.

Fintech: ¿Qué tanto es tantita regulación?

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¿Cuándo es pertinente comenzar a regular una industria en auge? ¿Cómo asegurar que la legislación no detenga el crecimiento natural de un sector? Éstas son preguntas que autoridades financieras y empresas del sector Fintech1 deberán responder en las próximas semanas.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), autoridad rectora del sistema financiero mexicano, lidera la creación de una ley para regular de manera específica a la industria de Tecnología Financiera (fintech), incluyendo las empresas que participan, las operaciones que se realizan y a los usuarios de estos servicios.

Junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y Banco de México, la SHCP diseña la regulación que busca dar certidumbre legal a operaciones de préstamos colectivos (conocidos como crowdfunding), monedas digitales (como los bitcoins) y medios de pago, entre otros, principalmente para seguridad de los usuarios.

Lo anterior debido a que las empresas fintech, al actuar como intermediarios entre quienes necesitan dinero y quienes están dispuestos a invertir ese dinero y al ejercer actividades de captación de recursos, deberían sujetarse a una normativa que proteja el patrimonio de los usuarios, como sucede en la banca tradicional y que evite fraudes (como el caso Foodies).




La industria fintech ha crecido a pasos agigantados en México. Tan sólo el año pasado las empresas de este sector pasaron de 128 en mayo a 158 en noviembre, las cuales además captaron del público 100 millones de dólares, a diferencia de los 55 millones de dólares que operaron en 2015. En América Latina, nuestro país lidera el auge de este tipo de servicios financieros destacando las plataformas de medios de pago, préstamos colectivos, gestión de finanzas personales y cotizaciones de productos bancarios.

Este importante desarrollo ha despertado el interés y deber de las autoridades para regular un mercado que en México aún es minúsculo a comparación de Estados Unidos e Inglaterra, que ya cuentan con leyes dedicadas a start-ups fintech.

Precisamente en estos países extranjeros nuestras autoridades están buscando las bases para edificar la ley fintech, tomando “lo mejor” de cada país y de la experiencia de sus autoridades para adecuarla a las necesidades y características del mercado mexicano.

En estos días las empresas fintech mexicanas estarán revisando el borrador de la ley enviado por la SHCP a fin de realizar comentarios y sugerencias para procurar su correcto funcionamiento una vez que exista una ley como tal. En mi opinión el intercambio de ideas entre el regulador y el regulado es el punto más importante para regular un sector neófito en un país emergente como México.




La obligación de velar por la justicia del primero y los conocimiento técnicos del segundo deben dar como resultado una ley que sirva para proveer de forma segura servicios financieros de calidad y a la altura del país que deseamos ser. Para detonar el crecimiento del sistema financiero mexicano requerimos mayor libertad jurídica para la iniciativa privada, para que se refleje en mejores productos para los usuarios y en mayor dinamismo en los subsectores que integran el sistema.

En su momento, el Congreso de la Unión tendrá la enorme responsabilidad de aprobar una ley que sí sirva y que rogamos no detenga el impulso que la industria fintech ha logrado ya en México.

                                                                                                        

¿Qué es Fintech?: 1 http://altavz.com/2016/09/20/financiamiento-hipster/

 

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– “Todos los puntos de vista son a título personal y no representan la opinión de Altavoz México o sus miembros.”

Financiamiento Hipster

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La penetración bancaria en México, es decir el otorgamiento de crédito como porcentaje del Producto Interno Bruto es de las más bajas en América Latina con menos de 25%, mientras países como Chile y Brasil mantienen este indicador en 72% y 45%, respectivamente.

Las causas de lo anterior son diversas, pero la realidad es que conseguir un crédito bancario en México puede ser un proceso largo y tedioso que impide que varios sectores de la población tengan acceso al financiamiento.

Los requerimientos que ofrece un banco tradicional imposibilita que muchas personas logren obtener un crédito para proyectos productivos (como comenzar un negocio) o incluso para reestructurar sus deudas y, en contraparte, existen microfinancieras o Sofomes cuyos requisitos y autorizaciones son más laxos y rápidos pero acarrean un alto costo financiero para el que recibe financiamiento.

Sin embargo, día a día crece en México (y en el mundo) una nueva forma de otorgar créditos denominada Peer to Peer Lending, donde interactúan de forma directa y sin instituciones financieras, el acreditante (el que presta) y el acreditado (al que le prestan). Abreviado P2P, es una forma de préstamo entre personas, donde un lado invierte (presta dinero) y el otro recibe financiamiento.

Como parte de la revolución Fintech, a través de plataformas en línea la gente que quiere invertir su dinero y obtener mejores rendimientos que los que ofrecen productos financieros comunes ponen a disposición sus recursos a personas que buscan un préstamo rápido.

La ventaja para el prestamista es que el pago de los intereses que le hace el prestatario, es mayor al rendimiento que ganaría en un banco, en otras palabras gana más al prestar su dinero que al invertirlo en instrumentos bancarios. A su vez, el beneficio para el prestatario es que puede obtener crédito de forma más sencilla, con menos requisitos y a menor tasa que en una institución financiera tradicional.

La tasa de interés del préstamo se obtiene en función al riesgo que representa el que pide prestado con base a su historial crediticio (utilizando Buró de Crédito). Mientras mayor sea la probabilidad de impago mayor será la tasa de interés que pague y viceversa. Para el que presta, recibir una mayor tasa de interés (más rendimiento) implica aceptar un mayor riesgo de que el prestatario no pague el crédito.

A pesar de sus bondades, este esquema crediticio conlleva riesgos principalmente para el prestamista. En primer lugar, el crédito otorgado no tiene una garantía real como una casa, un terreno, o inventarios. En segundo término, el dinero invertido/prestado es a un plazo forzoso, por lo que si el prestamista desea recuperar su dinero antes del vencimiento del préstamo, debe “vender” esa deuda a otra persona, corriendo el riesgo de no recuperar el 100% de sus recursos.

Para mitigar lo anterior, siguiendo una importante regla de las inversiones, las plataformas P2P diversifican el dinero de los inversionistas en portafolios compuestos por múltiples préstamos. De esta forma, una persona no presta sólo a otra, sino a un conjunto de personas para mitigar el riesgo de impago.

Y bien, ¿cómo ganan dinero las empresas de P2P Lending? Estas plataformas cobran una comisión por las transacciones realizadas. De esta forma, la empresa genera ingresos por los servicios de intermediación, análisis y operación.

Estas plataformas en México son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que opera con base en la Ley de Ahorro y Crédito Popular, lo cual brinda mayor certeza jurídica a estas transacciones y seguridad a las partes involucradas.

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– “Todos los puntos de vista son a título personal y no representan la opinión de Altavoz México o sus miembros.”