Hacienda establece medidas más estrictas para la gestión de riesgos crediticios en instituciones financieras

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La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha emitido nuevas disposiciones de carácter general para las instituciones de crédito, con el objetivo de mejorar la supervisión y controlar los niveles de concentración de exposiciones al riesgo de crédito. Estas medidas se basan en el estándar internacional establecido por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, que busca limitar la pérdida máxima que las instituciones financieras podrían sufrir en caso de insolvencia de contrapartes o grupos de contrapartes relacionadas.

Las disposiciones establecen que se considera financiamiento cualquier acto o contrato que implique la realización de una operación activa, directa o contingente, incluyendo préstamos, créditos, depósitos en efectivo, inversiones en acciones o valores, cuentas por cobrar y otros instrumentos financieros. Sin embargo, los créditos hipotecarios relacionados con viviendas, los créditos de consumo a cargo de personas físicas mediante el uso de tarjeta de crédito, los créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero y los créditos personales destinados al consumo quedan excluidos de estas disposiciones.

Las instituciones de crédito deberán identificar, medir, supervisar e informar sobre los distintos tipos de riesgo a los que están expuestos los financiamientos registrados y las exposiciones de las instituciones frente a garantes o proveedores de garantías que deriven de la aplicación de las técnicas de cobertura para riesgo de crédito. Además, deberán verificar si sus posibles deudores, garantes o proveedores de protección de sus deudores forman parte de un grupo de personas que constituyan riesgos comunes para las propias instituciones y si cumplen con los límites establecidos, así como si se tratan de instituciones de banca múltiple de importancia sistémica local o global.

En caso de que las instituciones superen los límites máximos establecidos debido a hechos supervenientes, deberán presentar un plan suscrito por el director general de la institución ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) explicando los hechos que dieron origen a los excesos, la evidencia documental que los soporte y las medidas que deberán tomar para cumplir en un plazo no mayor a tres meses. Las instituciones que tengan inversiones en valores o títulos accionarios y de deuda podrán contemplar un programa de desinversión, además de las medidas relacionadas con los requerimientos de capital exigibles o la forma en que se adecuarán a las disposiciones de la presente sección.

(Fuente: Luis Cárdenas MX)

S&P dejará de evaluar créditos de obras y energía de México

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Esta tarde, S&P Global Ratings anunció que dejará de asignar nuevas calificaciones en escala nacional a cierto tipo de transacciones de financiamiento estructurado en México. La agencia tampoco continuará con la vigilancia de las calificaciones existentes y planea retirar la mayoría de las calificaciones vigentes en escala nacional de project finance, o en español, financiamiento estructurado, el cual es aquél dirigido al desarrollo de infraestructura con fines como el desarrollo social, cuestiones ambientales, carreteras, hospitales, cárceles, y vías de comunicación.

En una carta publicada en su portal se puede leer: “Nuestro regulador en México (la CNBV) nos informó que deberíamos modificar algunos criterios que usamos para calificar la mayoría de los instrumentos de financiamiento estructurado en México. S&P Global Ratings no está en posibilidad de implementar este nuevo requerimiento establecido por nuestro regulador a nuestras metodologías ya que no es consistente con las mismas, y estaría fuera del alcance de nuestro rol como institución calificadora de valores.” (…) “Como resultado, S&P Global Ratings no tiene otra alternativa que dejar de asignar nuevas calificaciones en escala nacional a cierto tipo de transacciones de financiamiento estructurado en México“, aseveró en su aviso.

De acuerdo con expertos citados, la salida de S&P del mercado de financiamiento estructurado en México es grave porque abre la puerta a que se afecte el otorgamiento de créditos para el desarrollo de proyectos de infraestructura, ambientales o energéticos, alertaron expertos.

Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) expuso que la decisión de S&P no se debe a un cambio en la regulación, sino que desde noviembre de 2020 se le pidió a la agencia implementar acciones correctivas para robustecer los procedimientos de calificación. La CNBV pidió a las calificadoras como S&P cambiar su metodología para los instrumentos de financiamiento estructurado en México, lo que implica que ahora realicen auditorías de cartera y garantías de los créditos colocados, una función que no les ha correspondido hacer porque sus actividades se limitan al análisis, opinión y evaluación.

Con información de Reforma

CNBV multa al Banco del Bienestar por irregularidades en prevención de lavado de dinero

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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó sobre dos multas impuestas al Banco del Bienestar, por irregularidades en la prevención de lavado de dinero, por un monto total de 844 mil 900 pesos.

La CNBV explicó que las sanciones corresponden a irregularidades ocurridas en abril de 2019, cuando el entonces Bansefi omitió remitir a la Secretaría de Hacienda un reporte por cada operación de expedición o pago de cheques de caja, realizados con sus clientes o usuarios por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional por diez mil dólares.

De acuerdo con la CNBV, dicho reporte debió de haberse realizado entre el 1 y 12 de abril de 2019 pero no se cumplieron con los plazos para la entrega de información.

Las multas impuestas por el regulador son susceptibles de impugnación y hasta el momento no se tiene información sobre si el Banco del Bienestar tomará las medidas que por ley le corresponden para enfrentarlas. 

(Fuente: Luis Cárdenas MX)

Nombran a Jesús de la Fuente como nuevo presidente de la CNBV

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Jesús de la Fuente Rodríguez fue designado como nuevo presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), en sustitución de Juan Pablo Graf.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), junto con la CNVB, informaron que la designación fue por orden del presidente Andrés Manuel López Obrador.

De la Fuente es un abogado egresado de la carrera de Ciencias Jurídicas en la Facultad de Derecho de la Universidad Autónoma de Nuevo León.

Tiene un doctorado en Derecho, con especialidad en derecho financiero nacional e internacional y en combate al lavado de dinero y experiencia en el marco regulatorio y operativo del sistema financiero mexicano.

Además tiene experiencia laboral en las Comisiones Nacionales Bancaria; Bancaria y de Seguros, y Bancaria y de Valores.

(Fuente: Luis Cárdenas MX)

Instituciones financiera mexicanas no están autorizadas a realizar operaciones con criptomonedas: SHCP

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En un comunicado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informaron que las instituciones financieras no están autorizadas a celebrar ni ofrecer al público operaciones con activos virtuales como son el bitcoin, Esther, dogecoin, xrp, entre otros.

Además, están incluidos los depósitos o cualquier otra forma de custodia, así como la transmisión o el intercambio de este tipo de activos virtuales.

“Los activos virtuales no constituyen una moneda de curso legal en México ni tampoco son divisas bajo el marco legal vigente”, señaló Arturo Herrera, secretario de Hacienda.

Los activos virtuales, o criptomonedas, o criptográficosactivos son mecanismos de almacenamiento e intercambio de información electrónica, por lo que no tienen ningún valor, de acuerdo con la SHCP.

Agregó que suelen ser activos financieros con un valor muy volátil, es decir, que de momento a otro pueden incrementar su valía o perderla.

Además, la SHCP indica que se han vuelto populares y pueden ser intercambiados pero no cumplen las funciones del dinero, ya que tienen una aceptación como medio de pago limitado y por ningún motivo son una buena reserva ni referente de valor.

Por lo que las autoridades financieras de México reiteran la advertencia que ya han hecho en 2014, 2017 y 2019 sobre los riesgos que conlleva la utilización de los denominados criptoactivos.

Propone Ricardo Monreal regular a calificadoras

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El senador de Morena, Ricardo Monreal, planteó este domingo imponer regulaciones a las agencias calificadoras de riesgo crediticio que operan en México con conflicto de interés.

“El impacto de las empresas calificadoras de riesgo y los conflictos de intereses que existen en su operación hacen necesaria una regulación que garantice su objetividad”, publicó Monreal en su cuenta de Twitter.

Por otro lado, en un artículo publicado en su página web, el también coordinador de la bancada de Morena en el Senado, subrayó que la ONU, vía su experta en deuda externa y derechos humanos, Yuefen Li, señaló que estas agencias tienen una influencia excesiva en la deuda de los países.

Cabe mencionar que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores es la responsable de supervisar a las calificadoras, cuya regulación contempla sanciones por conflicto de interés.

Durante la actual administración que encabeza el presidente Andrés Manuel López Obrador las calificadoras Moody’s, Standard and Poor’s y Fitch Ratings bajaron su calificación a México.

Por su parte, Petróleos Mexicanos (Pemex) dio el 2 de marzo por terminado el contrato con Fitch.

Entrará Banco del Bienestar al envío de remesas

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El Gobierno de Andrés Manuel López Obrador quiere sacarle jugo al auge en el envío de remesas. 

El secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Arturo Herrera, anunció este lunes la ampliación de servicios del Banco del Bienestar con la intención de beneficiar a migrantes mexicanos en el extranjero. 

Y uno de ellos, será la posibilidad de abrir cuentas en dicha institución en Estados Unidos.

Herrera Gutiérrez detalló que las cuentas en el Banco del Bienestar se podrán abrir de manera remota desde Estados Unidos, con la matrícula consular o el pasaporte expedidos por la secretaría de Relaciones Exteriores (SRE).

El objetivo es que los migrantes mexicanos y sus familias en el país reciban sus remesas enviadas por transferencia electrónica, y el Banco realice también la compra de sus dólares en efectivo con tipos de cambio más favorables.

Al dar a conocer las acciones, se indicó que se establecerá un procedimiento claro en disposiciones de carácter general para que las instituciones financieras puedan recibir los billetes y monedas extranjeros del Instituto para Devolver al Pueblo lo Robado (INDEP).

Lo anterior con el fin de agilizar el procedimiento para incorporar los recursos de divisas en efectivo incautados a favor del Estado Mexicano.

De esta forma, las Secretarías de Hacienda (SHCP), de Relaciones Exteriores (SRE), el Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Asociación de Bancos de México (ABM) hicieron la propuesta en respuesta a una iniciativa de reforma a la ley del banco central en materia de captación de divisas, vista por sus críticos como una amenaza a la autonomía del ente emisor y al sistema financiero local.

Banco del Bienestar ofrece tres tipos de cuentas bancarias para los migrantes y sus familias, la primera es para mexicanos que se encuentran en el extranjero, la segunda es para compatriotas deportados y una tercera para familiares de migrantes en México.

La cobertura de este banco son 433 sucursales que tiene ya en el país y más casi 4 mil corresponsalías con la Red de la Gente y Telecomm para este programa.

Para finales del primer trimestre presentarán un plan para ampliar la apertura de sucursales, cajeros y corresponsales bancarios en aquellos municipios donde no los hay, puesto que hay 350 municipios por cubrir.

Las personas migrantes recibirán orientación sobre el programa a través del Instituto de Mexicanos en el Exterior en las Ventanillas de Asesoría Financiera (VAF) de los consulados, donde podrán recibir las correspondientes tarjetas de débito internacionales.

“Hacienda y la CNBV darán las condiciones regulatorias adecuadas para ampliar la oferta por parte de distintos actores de servicios financieros con autenticación de la identificación en línea. Banxico desarrollará un sistema con el que las instituciones financieras puedan realizar, de forma rápida y eficiente, el perfilamiento de las personas migrantes con quienes celebren operaciones”, explicaron las autoridades financieras en un comunicado conjunto.

“La ABM se compromete a que las instituciones de crédito ofrezcan el mejor tipo de cambio en cualquier punto del territorio nacional, disminuyendo la disparidad en los tipos de cambio que pueden obtener los migrantes y sus familias en diversas regiones del país”, añadieron.

Cabe destacar que en 2020, México recibió 11.4% más remesas que en 2019 con 40 mil 607 millones de dólares. El monto equivale a 3.8% del PIB, según estimaciones del subgobernador de Banxico, Jonathan Heath.

(Fuente: El Mañanero Diario)

Alerta UIF que reforma a Banxico sobre recepción de dólares debilitaría el Sistema Financiero

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El titular de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Haciendo, Santiago Nieto, consideró que si se aprueba la reforma de la Ley Banxico, propuesta por el senador Ricardo Monreal, se pone en riesgo la autonomía del banco centra, ya que tendría que ser vigilado por la UIF y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ante los riesgos de lavado de dinero.

“Si se abre la posibilidad de que el Banco de México reciba dólares en efectivo, tendría que ser supervisado por la CNBV y regulado por la Unidad de Inteligencia Financiera. Esto, desde mi punto de vista, podría vulnerar la autonomía del banco central, cuando ha sido uno de los puntos que el presidente López Obrador ha dejado bien claro que no se debe vulnerar”, expresó Nieto.

Durante su participación en el Parlamento Abierto de la Cámara de Diputados para discutir la propuesta de reforma, Nieto explicó que las modificaciones a la Ley Banxico generarían conflicto con las recomendaciones 26, 27 y 35 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) u eso implicaría la necesidad de tener inspecciones, cuya facultad es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

“El riesgo es que tengamos una rectificación negativa. Sabemos que hay un tema de flujo de efectivo y sabemos que es importante proteger a todos los grupos. Los riesgos pueden ser el incumplimiento de las recomendaciones. Esto implicaría que todo el flujo de dólares en efectivo pudiera ser reglado y supervisado por la Unidad de Inteligencia Financiera y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; esto podría vulnerar la autonomía del Banco de México”, explicó.

Ante representantes del Banco de México y de la Asociación de Bancos de México, también advirtió que no solamente debe analizarse el flujo de los dólares que ingresan al país, sino, también, de los pesos, al poder estar involucrados en corrupción.

En su intervención, los representantes del Banxico y de la Asociación de Bancos de México reiteraron su rechazo a la iniciativa de reforma y señalaron que, además de vulnerar la autonomía del banco central, afectaría la calificación crediticia de México.

UIF estima que crimen organizado ganó $1 billón de pesos de 2016 a 2018

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Los recursos ilícitos generados en México por la delincuencia organizada ascendieron a un billón de pesos entre 2016 y 2018, informó la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

El titular de la UIF, Santiago Nieto, sostuvo que pese a que hay cárteles como Santa Rosa de Lima, que han ido perdiendo su posición, la delincuencia organizada ha multiplicado sus actividades delictivas y se ha ido moviendo del tráfico de robo de hidrocarburos y tráfico de drogas a delitos como el secuestro y la extorsión.

“La segundo amenaza tiene que ver con el nivel de recursos ilícitos generados en el país, los flujos financieros ilícitos han aumentado. Hoy, con información del Consejo de la Judicatura Federal, con información de la Fiscalía General de la República, e incluyendo el número de denuncias presentadas entre otras instancias por la UIF, se presenta un monto estimado ascendiente a un billón de pesos entre 2016 u 2018 como ganancias de los grupos delictivos. Por supuesto que esta metodología debe revisarse para presentar los datos exactos respecto al nivel de recursos ilícitos generados en el país”, dijo Nieto durante la conferencia para presentar la Estrategia Nacional de Combate al Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo.

Por otro lado, el funcionario dijo que México se encuentra trabajando en la generación de una metodología para medir el volumen de recursos ilícitos generados en el país con plena exactitud.

Por su parte, el titular de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Juan Pablo Graf, dijo que una de las amenazas para las operaciones de lavado de dinero en nuestro país es el uso de efectivo en la economía nacional y la falta de inclusión financiera.

Pese a que el porcentaje de posesión de cuentas en adultos y las transacciones digitales han aumentado en los últimos años, México sigue rezagado en materia de inclusión financiera con respecto a otros países de la región de América Latina.

“Si bien hemos tenido esfuerzos, sí tenemos que notar que todavía en términos de inclusión financiera, en algunos comparativos internacionales, nos quedamos cortos. En las cuentas por mil adultos, comparados con países de la región, todavía estamos rezagados”, comentó Graf.

Las cuentas por cada mil adultos que registró México hasta 2018 fueron mil 16, lo cual es bajo respecto al número que tiene Perú, con mil 549; Colombia, con mil 813, o Chile, con 2 mil 848, el país más alto.

En tanto, el número de cuentas bancarias por adultos en México aumentó de 36 a 47 por ciento de 2012 a 2018, pero esto sigue siendo insuficiente.

“México tiene que avanzar más en inclusión financiera para ganarle al efectivo, controlas las transacciones y tener mayor claridad y trazabilidad en las operaciones del sistema financiero”, agregó Graf.

(Con información de Grupo Reforma)

Ahora la UIF desbloquea cuentas del municipio de Delicias

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La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) dio marcha atrás en el congelamiento de 44 cuentas bancarias del Ayuntamiento de Delicias.

Eliseo Compeán, alcalde de ese municipio de Chihuahua, ha participado en las movilizaciones de productores agrícolas de la entidad que rechazan el trasvase de agua de la presa “La Boquilla”.

En un oficio, fechado el 14 de septiembre, la UIF informó a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para notificadle sobre la liberación de diversas cuentas bancarias.

“En suplencia del titular de la Unidad de Inteligencia Financiera, comunica a las entidades financieras y que se detallan más adelante, que se suspenden los efectos de la inclusión a la lista de personas bloqueadas, realizadas mediante el acuerdo 124/2020, emitido por el titular de la Unidad de Inteligencia Financiera, Santiago Nieto Castillo. Lo anterior, debido a que los instrumentos financieros señalados son indispensables para el desarrollo de las actividades de las instituciones referidas”, se lee en el oficio.

El Ayuntamiento de Delicias exigió el desbloqueo de las cuentas para pagar la quincena a mil 200 empleados, gasolina de patrullas y vehículos municipales.

Por otro lado, en un comunicado la Administración municipal indicó que la UIF se contradijo en este oficio con la versión pública que emitió a nivel nacional.

“Esto contradice la información que trascendió a nivel nacional por parte de la UIF, asegurando que las cuentas bancarias del municipio de Delicias no fueron ‘congeladas0’, al solicitar la misma UIF mediante oficio desbloquear las cuentas”, se lee en el comunicado.

Fue el pasado lunes, que Eliseo Compeán detalló que en las 44 cuentas bancarias de la Alcaldía había poco más de 87 millones de pesos.

“Con estos 87 millones 242 mil pesos pagamos la gasolina para que las patrullas hagan sus rondines, pagamos combustible para que trabaje Obras Públicas, Servicios Públicos Municipales, pagamos la nómina de más de mil 200 empleados municipales”, señaló.

Además, también exigió a la UIF informar sobre tres cuentas personales que le bloquearon, una de ellas con cero pesos, otra con 22 mil 211 pesos con 59 centavos y una más con aproximadamente 50 mil pesos.