Guerra Comercial EUA vs. China

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El martes la administración de Estados Unidos encabezada por Donald Trump impuso aranceles punitivos del 25% a exportaciones de China con un valor de 200,000 millones de dólares, tras recibir represalias de Beijing que a su vez fueron respuesta a aranceles del 10% que impuso EUA el viernes con un valor de 34,000 millones de dólares. Las alzas mutuas amenazan con destruir el comercio entre ambos países y generar inestabilidad en el comercio mundial por la relevancia que tiene el comercio entre la primera y segunda potencia en el mundo. 

Para darnos una idea de la magnitud del regreso al proteccionismo por parte de EUA, en 1990 los aranceles representaban el 30% del valor total de las importaciones de ese país mientras que en 2016 no llegaba ni al 2% siendo el nivel más bajo desde 1776. Actualmente el déficit comercial entre EUA y China ronda los 335 mil millones de dólares, lo que representa un máximo histórico pero no necesariamente es algo malo para la economía norteamericana ya que parte importante de ese número son insumos que importa EUA para producir productos norteamericanos para la exportación y que generan miles de empleos anualmente a menores costos. Según The Trade Partnership estos aranceles afectarán de entrada 400,000 empleos estadounidenses. 

Menos competitividad y perder ventaja en precios son amenazas latentes, que podrían enfrentar ambos países si continúan imponiéndose aranceles de forma irresponsable. Aunque si bien todos los países deben proteger la apertura de ciertos sectores de la economía por proteger su seguridad nacional o por estrategia tampoco es cierto que querer regresar a las políticas del pasado hará que Estados Unidos sea “great again” como antes. Sigue siendo un gran país en muchos sentidos, la diferencia es que la competencia y el auge económico de nuevas potencias económicas sobre todo en Asia merma su poderío económico histórico global. 

Primero de Julio: “Lo que nos dejan las elecciones”

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El domingo pasado vivimos una elección histórica, por primera vez en muchos años tuvimos un presidente que ganó con más del 50% de los votos y además logró alcanzar una mayoría en ambas cámaras. Fue una elección sin precedente, no solamente por la importancia que tuvimos los jóvenes que representamos 1 de cada 3 votos en esta elección sino por la tan abrumadora diferencia que hubo en muchos estados en sus preferencias electorales de 3 años para acá. El PRI quedará gobernando solamente 12 estados, el menor numero en la historia, en el congreso tendrá solamente 47 diputados y 13 senadores, por debajo de partidos como el PT y PES que tendrán bancadas mayores en alguna de las dos cámaras. 

Los motivos para la debacle del PRI, en esta elección, son muchos y aunque si bien sus gobiernos han tenido logros muy destacables, también es cierto que el manejo de las crisis, las estrategias de las campaña y el ambiente externo no ayudaron en nada en que Meade pudiera ganar la presidencia. Difícilmente pudiéramos explicar el México moderno sin el PRI, pero también hay que considerar que las sociedades van cambiando, las redes sociales y el ambiente económico y político internacional demanda que el gobierno sea más eficiente y cercano a la gente. El secuestro del partido de manos de figuras externas (o internas) alejadas a los valores y principios del instituto político lo llevaron a desplomarse en las preferencias. Hay quienes buscan responsables hacia el interior, argumentando que la derrota se debió a traidores y aunque si bien es cierto que influyó, la mayor traición fue la de sus militantes que en el poder abusaron de el y destruyeron la imagen del partido, los que traicionaron el pueblo. 

Morena se consolida como la primer fuerza política del país ganando la mayoría de las gubernaturas en juego y con mayoría en 17 congresos estatales, lo que le da un mayor margen de maniobra en caso que en ambas cámaras haga consensos o consiga que se cambien a Morena los suficientes legisladores para tener los 2/3 necesarios para aprobar reformas constitucionales.  AMLO gana dejando la vara muy alta, con una gran expectativa que deberá cumplir si aspira a consolidar Morena como un partido político organizado para las próximas elecciones. El PAN también tiene un gran reto de salir de su secuestro y regresar el partido a sus cuadros, no podrá prosperar si se sigue cerrando o pensando que va a ganar solo por ser del PAN, por ser de oposición, ya que en esta elección el voto antisistema fue en gran medida para AMLO y sus aliados que lograron canalizar ese hartazgo y los anhelos de muchos por un cambio.

Las elecciones ya pasaron y ahora son tiempos de reflexionar y analizar como seguiremos participando en nuestra trinchera política. Vendrán los tiempos para gobernar o ser oposición, por ahora hay que reconocer y defender los triunfos de cada quien y construir los consensos para asegurar que haya una gobernabilidad en este nuevo gobierno. El futuro del PRI es incierto, si podrá refundarse y reconstruirse al futuro o quedará rezagado en la historia. Morena también, tiene el reto de organizarse y construir partido para seguir siendo competitivo respaldado por buenos resultados de gobierno o caer al no cumplir la expectativa. En 3 años se juega la gubernatura en Nuevo León, veremos y diremos como se reacomodan los grupos y como va cambiando el humor social que cada vez es más difícil de medir. 

2018: Reflexión Final

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Este domingo 1 de julio 90 millones de mexicanos tendremos la oportunidad de votar por el próximo Presidente de la República, es una elección histórica por varios motivos. Es la primera elección en muchos años que un candidato aparece por encima del 50% de las preferencias, en el caso de Andrés Manuel López Obrador, vemos un PRI con una propuesta distinta al postular a un personaje sin partido y con un perfil más técnico como José Antonio Meade, el candidato panista Ricardo Anaya es candidato de una coalición de su partido con el PRD de izquierda y el Movimiento Ciudadano y por primera vez hay un candidato independiente en una elección presidencial, Jaime Rodríguez “El Bronco”

Todos los gobiernos tienen sus aciertos y errores, la corrupción y los malos manejos no respetan colores, pero la gente en cada uno de los estados sacará sus propias conclusiones. Los procesos electorales funcionan también como un referéndum para el gobierno en turno al tratarse de reelección o al partido que lo postuló tratándose de una sucesión, la competencia política en nuestro país impulsada por la apertura democrática, el mayor escrutinio de los procesos electorales con instituciones más rígidas en la materia y el amplio uso de las redes sociales, han ocasionado que no haya en la mayoría de los cargos un candidato con una amplia mayoría de las preferencias. 

De los 125 millones de mexicanos, 90 están inscritos en el padrón electoral, en 2012 con un padrón de 80 millones solamente 50 votaron de los cuales 19 escogieron a quien es nuestro presidente Enrique Peña Nieto. En resumen, solamente 1 de cada 5 mexicanos escogió a quien es ahora nuestro presidente, mientras que los otros 4 no estaban deacuerdo, les era indiferente o no podían votar, esto afecta porque de entrada al comenzar el gobierno el presidente ya tenía el reto de “ganarse” a una mayoría del país que no lo había votado.

Independientemente del resultado de este domingo (de ser una jornada en orden) quien resulte ganador cisión y quienes pierdan deben llamar a la unidad y aportar a la estabilidad política del país, debe abrirse a escuchar e integrar a los demás en el proceso de transición para reforzar su legitimidad. El país tiene muchos problemas pero también ha habido grandes avances y hay mucha voluntad de querer hacer las cosas en muchos sectores de la sociedad, quien llegue debe hacerlo en paz, buscando aplicar su proyecto de nación de la mano de quienes si votaron y no votaron por el.  

En este reflexión final vale la pena preguntarnos ¿Cuál sentimiento o factor tendrá más peso? ¿El enojo a uno o más gobiernos señalados por corrupción, el miedo a ciertas opciones políticas, las propuestas, las opiniones de ciertos medios, los comentarios de ciertos líderes de opinión o la percepción ocasionado por las encuestas? La forma de hacer campañas políticas ha cambiado mucho pero distinto a lo que decía Don Jesús Reyes Heroles, que la política no es ciencia exacta sino ciencia de aproximación yo creo lo contrario, que si puede ser ciencia exacta y que más que sorpresas habrán sorprendidos, porque cuando se generan las condiciones para ciertos triunfos es difícil que no ocurran aún y con todo el dinero del mundo.

El Mundial y la Mentalidad del Mexicano

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Como todos sabemos, el fútbol es el deporte más practicado y visto en nuestro país, cada 4 años la copa mundial de la FIFA une a millones de mexicanos que suspenden y modifican la forma de llevar a cabo sus actividades para ver los partidos de la selección. Podemos sentir con nuestros amigos, familia y conocidos como el desempeño de la selección influye en poca o gran medida en el estado de ánimo de los mexicanos. El domingo pasado la selección mexicana hizo historia al vencer 1-0 a Alemania, campeón del mundo, aunque era un partido de la fase de grupos miles salieron a las plazas a celebrar e inclusive durante el gol que anotó el Chuky Lozano, dos sensores de sismos de la Ciudad de México detectaron una aceleración de 37m/s2 lo que podría catalogarse como un sismo artificial, aunque en la práctica es imperceptible para la población y no genera daños pero sí marca un precedente porque no es normal que ocurra.

Por lo regular no pasamos de octavos de final porque siempre quedamos en segundo lugar del grupo y nos toca contra un primer lugar de otro, en esta ocasión México tiene la posibilidad de tener un oponente fácil en octavos si pasa en primer lugar de su grupo por lo que podría llegar al quinto partido y hasta más si sigue jugando como jugó el domingo. 

Hay distintas opiniones respecto a como es la mentalidad del mexicano, pero en general muchos coincidimos que aunque si bien tenemos grandes virtudes como la hospitalidad, nuestras ganas de celebrar por todo, entre otras cosas, también tenemos grandes barreras culturales que limitan nuestro crecimiento en todos los ámbitos. Los mexicanos somos afortunados en vivir en un país rico en cultura y recursos naturales, pero nos sentimos acostumbrados y resignados a vivir con violencia, corrupción y otros problemas que inclusive nosotros mismos ocasionamos. 

Cuando se hizo la rifa de los grupos nadie pensó que México pudiese ganarle a Alemania. Además por ser  el último mes del año electoral las campañas están en su máximo esplendor, el descontento social hacía el establishment tomará un papel importante en las elecciones sobre todo en la presidencial. Hay quienes dicen que un buen desempeño de la selección pudiera afectar en algo en el ánimo de la gente y perjudicar a las opciones antisistema. Mientras que por el otro lado otros argumentan que esa misma algarabía de los buenos resultados le daría ánimo a la gente para votar por una opción diferente y no tener miedo al cambio. 

Puede que el deporte no defina la política pero si influye en el humor social, si de por si el abstencionismo es mucho, con la emoción del fútbol podría ser más y afectar el resultado electoral sobre todo en elecciones locales donde hay contiendas cerradas. 

México Energía y Apagones

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Año con año son recurrentes los apagones de verano en distintas ciudades del país, sobre todo en las del norte en donde la demanda llega a superar a la oferta de manera importante, ya que hay que considera que el margen de reserva es de apenas 3.38% cuando debería rondar el 6%. La producción de gas de PEMEX ha disminuido lo que repercute sobre todo en el sur de país donde se tienen que utilizar combustibles líquidos los cuales también pueden tener períodos de escasez. El tema de la energía más que un tema de servicios básicos es un tema de seguridad nacional y debe ser tratado como tal. 

En nuestro país apenas estamos comenzando a explorar las energías renovables, pero el rezago estructural no solo es en la producción de energía sino también la distribución de la misma, ya que en el sur por ejemplo hay estados como Chiapas o Oaxaca con grandes presas que terminan por producir un excedente que para términos prácticos se desperdicia por falta de infraestructura en la red eléctrica de ciertas zonas. En 2016 la capacidad instalada de energías renovables en nuestro país creció en 10.2% por lo que ahora el 15.4% de la energía eléctrica en nuestro país es generado por alguna fuente de energía renovable. 

En los últimos 6 años se han anunciado 72 proyectos de inversión extranjera directa de los cuales los principales inversionistas fueron España y Estados Unidos con 28 y 10 proyectos respectivamente. Para darnos una idea del rezago que hay en nuestro país, el 50% de la energía generada es por ciclo combinado (gas), mientras que otros países tienen las energías renovables como fuentes de energía por encima del 60%.

Pero no todo es malo, se pronostica que nuestro país supere a Brazil en inversiones de este tipo y logre consolidar clusters en estados de la república donde es más difícil generar energía por medios tradicionales. La riqueza de nuestro país por sus recursos naturales hace impensable que pudieran haber apagones a gran escala en ciudades como Monterrey, Tijuana o Guadalajara pero aún así los hay. 

Vale la pena revisar como mejorar y dar incentivos en el sector de energías renovables para promover la inversión y no quedarnos atrás. No es un tema exclusivo de países desarrollados como Alemania, países como Mozambique, Burundi, Zambia y Etiopía utilizan la potencia de sus ríos, subsuelo, y viento para generar casi el 100% de su energía eléctrica con energías renovables.

Fuente: Reforma y ProMexico

Universidades Libres de Humo

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El consumo de tabaco en espacios públicos siempre ha sido un tema polémico y más cuando se trata del consumo de cigarrillos en universidades. En los últimos años la mayoría de las universidades en el país se han sumado a una tendencia de muchos países occidentales de buscar hacer campus libres de humo con la excusa de limitar el uso del tabaco en jóvenes con medidas coercitivas como multas y otro tipo de penalizaciones que se han visto lentas en disminuir el uso de este producto.

Gracias a los acuerdos que muchos países firmaron con la OMS entre 2003 y 2005 se comenzó a legislar para aumentar el IEPS al tabaco, además de buscar limitar su promoción en radio, televisión e internet y obligar a las empresas a incluir leyendas y fotografías en las cajetillas de los cigarrillos.  Entre 2005 y 2013 el consumo en nuestro país de cigarrillos legalmente distribuidos disminuyó en un 35%, pero aumentó después y en 2016 los consumidores aumentaron por 2.95% impulsado sobre todo por los jóvenes de entre 15 y 24 años según datos del INEGI. El aumento de impuestos en 2011 aprobados en México a este producto no detuvo su consumo. Nuestro país está calificado con 5.5 en una escala del 1 al 10 en proteger a la población del humo del tabaco según el Informe MPOWER de la Sociedad Civil 2017. 

El problema en las universidades que han aplicado está política, en nuestro país, es que muchas aplicaron en primera instancia la regla pero no penalizan ni aplican medidas para castigar el uso del tabaco, ocasionado en gran medida porque no incluyen un área especial para fumadores por lo que los estudiantes con adicción prefieren romper la regla a salirse del campus y exponerse a sufrir por algún asalto o problema externo al campus o simplemente por no trasladarse tanto. 

El consumo del tabaco no se combate únicamente con medidas coercitivas, ya que estas solamente actúan como una solución temporal pero el problema persiste. El problema se resuelve en parte con prevención desde el hogar y en la propia universidad, está bien que sean espacios libres de humo como marcan la ley pero deben buscarse espacios para aquellos que no puedan evitar su adicción y no obligarlos a salir porque para muchos en alto grado de adicción no fumar no es opción. 

Huachicoleros: Un problema económico y de seguridad

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Esta semana cayeron 4 huachicoleros con 2,500 litros de gasolina en el estado de Hidalgo. En las últimos meses cada vez es más recurrente escuchar de noticias sobre accidentes, cateos y desabasto ocasionado por los famosos huachicoleros, cuyo robo se ha extendido de estaciones a oleoductos e inclusive trenes que transportan el vital líquido. El problema del robo de combustible más que un tema económico es un tema de seguridad nacional, toda la economía opera de manera directa o indirecta con el uso de combustibles, todas las industrias, productos, servicios y medios de transporte dependen de estas fuentes de energía. 

Siempre ha existido el robo de combustible pero este ha ido evolucionando al grado de perforar oleoductos e inclusive descarrilar trenes con pipas provenientes de Estados Unidos. El primer robo de combustible de este tipo se registró en el 2000 donde se registraron 15 extracciones según datos de PEMEX, en 2017 la cifra superó los 7,000 casos, el 40% del combustible que llega a la Ciudad de México y se distribuye al país pasa por el llamado triángulo rojo que abarca 6 municipios de Minatitlan a México, donde ocurre la mayoría de los atracos sobre todo en Veracruz y Puebla. Guanajuato, Tamaulipas, Veracruz y Estado de México son estados que también presentan graves problemas de robo de combustible. 

Se calcula que el robo diario asciende a 27,000 barriles lo cual en ciertas zonas ha llegado en casos extremos a ocasionar desabastos generando pérdidas de entre 15 y 20 mil mdp según SHCP lo cual tiene que ser absorbido por PEMEX gracias a la reforma energética. Organizaciones delictivas provenientes del narcotráfico se han involucrado en este negocio para diversificar sus ingresos, aumentando aún más la violencia, al generarse enfrentamientos con el ejército y fuerzas de los distintos estados de la república.

El problema viene a incrementarse en un momento crítico para PEMEX ya que actualmente tiene la menor producción de barriles de crudo desde 1990 y se importa más de 2/3 de la gasolina que consumimos al tener una producción mínima en muchas refinerías. El precio del barril del petróleo se va recuperando, pero el alto IEPS genera altos costos del líquido afectando la competencia de las empresas mexicanas y además PEMEX tiene que enfrentar sus grandes pasivos laborales y deudas adquiridas en dólares, el cuál no deja de subir de valor por el fortalecimiento de la economía norteamericana, su reforma fiscal, la renegociación del TLCAN y la incertidumbre por las elecciones. 

El problema de los huachicoleros no se resuelve solo con más dinero, el problema es estructural y debe de abordarse no como un gasto de la empresa sino como un tema de seguridad nacional. Ayer El Norte publicó que PEMEX invirtió 42% más en el primer trimestre de 2018 en comparación a 2017 pero las tomas clandestinas aumentaron en 36%. El problema radica en la forma en que enfrentamos el problema, debe haber mayor coordinación entre autoridades de los 3 niveles y pensar en esquemas que usan otros países donde las empresas privadas de seguridad de oleoductos representan un negocio multimillonario y tienen niveles de robo mucho menores que en México aún en países conflictivos como Iraq y Turquía. 

Corea: Juego de Poder

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Esta semana Donald Trump en una reunión con el presidente de Corea del Sur, Moon Jae-in, comentó que el encuentro que se tenía previsto entre él y el mandatario de Corea del Norte Kim Jong-Un podría no darse por el cambio de actitud del régimen, tras haberse reunido por segunda ocasión con el presidente de China hace dos semanas. Aunque si bien Corea tiene varios años siendo noticia por varios motivos y conflictos, la verdad de las cosas es que los acontecimientos de los últimos meses tienen un valor histórico. Por primera vez desde que terminó la guerra de las Coreas hay un encuentro en la frontera entre los dos mandatarios que en las semanas pasadas saludaron y posaron para la foto en prensa internacional.

Más que un tema de la legitimidad o no del régimen ,el tema de Corea siempre ha sido un juego de poder, antiguamente entre los capitalistas representados por Estados Unidos y los comunistas por China y la Unión Soviética, el problema ahora se traslada a un escenario China vs Estados Unidos, que son las dos potencias económicas y políticas en ascenso a nivel mundial con amplios intereses en la región de Asia que representa el mayor movimiento de mercancías en el mundo. Corea del Norte siempre ha servido a China como un escudo y un balance en la zona de Asia norte considerando que los demás países Japón, Corea del Sur y Taiwán son aliados de Estados Unidos por lo que mantener un régimen afín en Corea del Norte siempre ha sido estratégico militarmente hablando.

El problema es que Corea del Norte se ha atrasado décadas en comparación con su vecino del sur, la obsesión del régimen por mantener el control de la vida de las personas en casi todos los aspectos ha detenido el progreso al grado que millones de personas sufren de desnutrición, lo cual contrasta con Corea del Sur que es la 15ª economía a nivel mundial y hogar de empresas trasnacionales como KIA, Samsung, Hyundai, etc. 

En los últimos meses las discusiones de han vuelto más fuertes por el programa nuclear de Corea del Norte el cual ya está desarrollado (ya han hecho detonaciones exitosas) y solamente les falta terminar de desarrollar su programa de misiles, esto con el fin de tener un seguro para evitar cualquier invasión o presión extranjera, pero la situación se ha vuelto tan precaria y tan tensa que desde mi punto de vista Corea del Norte está jugando a hacer tiempo, sería ilógico que entregase todo el arsenal y restableciera relaciones si China no está de acuerdo, lo que debería de pensarse es que si el miedo es el que el poder de decisión de usar las armas nucleares recaiga en Kim entonces que China (que también tiene arsenal nuclear, más grande y desarrollado) firme un acuerdo de protección mutua con Corea del Norte, algo similar a lo que hay en Alemania o Turquía que son países que no tienen arsenales nucleares propios pero tienen acuerdos donde EUA tiene instalaciones en su país que tendrían que defenderlos también en caso de una amenaza. 

Seguridad Bancaria: ¿Oportunidad o Reto?

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Esta semana el Banco de México aceptó que las afectaciones e irregularidades en transferencias en los sistemas de la mayoría de los grandes bancos de nuestro país fueron ocasionados por un hackeo de origen desconocido, que vulneró el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Aún con las noticias de las elecciones vale la pena poner atención en este suceso por las afectaciones no solo financieras, sino institucionales que pudiese tener. Expertos y analistas hablan de pérdidas potenciales inmediatas de hasta 820 millones de pesos, considerando la poca información que se ha dado a conocer los bancos más afectados fueron Banorte, INBURSA, CI Banco y BBVA Bancomer.

Los hackers modificaban el destino de las transferencias, por medio de códigos que introdujeron a sus sistemas. Pero según autoridades una parte del dinero no pudo ser retirado dado que los bancos migraron a un sistema alternativo de transferencias, el cual también ha ocasionado pérdidas de manera indirecta al no poder satisfacer la demanda de depósitos y retiros, sobre todo el martes 15 que fue quincena cientos de miles de usuarios se quejaron en redes sociales sobre la falla.

El tema de los hackeos a bancos no es nuevo ni es exclusivo de México. El año pasado en Taiwan hackers vulneraron el sistema SWIFT, sobresaturando de correos y pedidos la red para entrar y modificar claves para transferir el dinero a cuentas en el extranjero que a su vez fueron retirados terminado el hurto. En Rusia, vulnerando el mismo sistema SWIFT, un grupo de hackers se llevó más de 6 millones de dólares el rublos los cuales también no han podido ser localizados. 

Históricamente los bancos han sido vistos como vanguardistas en tema de seguridad informática, antes era impensable que un hackeo pudiese funcionar y de ser así que el dinero pudiera ser retirado concretando el desvío. El sistema financiero mexicano al igual que la mayoría en el resto del mundo se encuentra interconectado, entre los mismos bancos por lo que las fallas de uno, dos o tres bancos terminan por afectar e infectar a las demás instituciones de banca que también pueden presentar pérdidas directa o indirectamente. 

Hay varios planteamientos para solucionar el problema sin caer en acciones reactivas y extremas como limitar los retiros mayores a 50,000 MXN en lo que se aclaraba el sistema como se llegó a plantear, ya que a su vez esto generaría pánico en el mercado y desalentaría la actividad económica en el muy corto plazo. Varios países, sobre todo pequeños como Singapur, han reforzado el uso de la huella digital como sello para transferencias y retiros, esto con el fin de evitar este tipo de movimientos, pero a su vez eleva los costos de operación bancaria y genera incomodidad en los usuarios.

La solución recae no solamente en los  sistemas de seguridad privada de los bancos, sino también en los mecanismos y regulaciones del gobierno, buscando mejorar sus equipos de seguridad, en EUA por ejemplo el gobierno tiene programas donde detecta jóvenes talento (inclusive que cometieron delitos y se los perdonan a cambio de trabajar para ellos) y los becan para trabajar para el gobierno en seguridad informática. 

¿Adiós al Efectivo?

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Desde la edad antigua el surgimiento de monedas y billetes ocurrió con el fin de facilitar el intercambio de mercancías y servicios entre pobladores, con más o menos cambios en los sistemas bancarios, financieros y de política monetaria, así de ha manejado a lo largo de la historia de las distintas civilizaciones de la raza humana. Hoy en día vemos un fenómeno en países desarrollados donde se está comenzando a dejar el uso de efectivo por métodos electrónicos de pago y almacenamiento de valor, como lo es el caso de Suecia en donde varias industrias ya están comenzando a ver los estragos de esta nueva tendencia. En aquel país solamente de 2010 a 2014 la proporción de efectivos en ventas minoristas cayó del 40% al 15%, según encuestas dos tercios de los consumidores dicen que viven con menos de 10 euros en la cartera y que todo lo pagan en electrónico, inclusive los baños, las iglesias y la gente que anda pidiendo dinero tienen terminal para hacer pagos con tarjeta o con el teléfono. 

El auge del abandono del efectivo se ha intensificado con el surgimiento de los Smartphone y las aplicaciones de pago, que nos permiten realizar operaciones bancarias y pagar todo tipo de productos y servicios desde la comodidad de nuestro teléfono celular enlazado a nuestra tarjeta del banco de nuestra preferencia. Este fenómeno está ocurriendo en menor o mayor medida en países desarrollados y en desarrollo, hace 30 años con el surgimiento de las tarjetas de crédito el 36% de las compras minoristas en EUA eran hechas con efectivo y ahora ese número ha caído a 14%, en países como Bélgica y Reino Unido los pagos en efectivo no llegan ni al 8%. 

Este fenómeno trae consigo una serie de ventajas y desventajas. Por el lado positivo, de ser bien regulado, puede servir para evitar la evasión de impuestos, el lavado de dinero y detectar fuentes de enriquecimiento ilícito. También le sirve a las empresas para tener una mejor medición de sus ingresos y tipos de clientes y al gobierno para medir las tendencias de consumo real de las personas y tomar decisiones en cuanto a su política fiscal. 

Algunas desventajas son que esta digitalización trae consigo costos de operación que tienen que absorber los clientes y afecta sobre todo a los más necesitados. También se presta a problemas de privacidad con el gobierno o las empresas que pudieran hacer mal uso de la información y que inclusive traería consigo un problema más fuerte de hackers que roban y realizan fraudes con dinero electrónico a empresas e individuos que hace que la clonación de tarjetas parezca un juego de niños. Pocos son los países que regulan los métodos electrónicos de pagos y transferencias, es importante ponernos al corriente porque aunque si bien México es un país que por sus condiciones geográficas y socioeconómicas difícilmente pueda alcanzar estos niveles de penetración, de todos modos nos podemos ahorrar muchos problemas si aprendemos de las dificultades que han tenido otros en la materia.