Ríos-Farjat asegura que no han condonado impuestos

Comparte este artículo:

La titular del Servicio de Administración Tributaria (SAT), Margarita Ríos-Farjat, aclaró que la cancelación de créditos se realizó con el fin de hacer un ejercicio similar al de la limpieza de cartera vencida realizado por los bancos, y que no significa que se condonaron los impuestos a los deudores.

“No se ha condonado impuestos a nadie”, expresó cuando aclaraba que lo que se hace es una baja contable a créditos inexistentes o impagables.

Hector Vázquez Luna, administrador general de Recaudación del SAT, elaboró sobre el proceso y las razones detrás de esto, las cuales no necesariamente son el perdón del pago de impuestos. Explicó que la cancelación de créditos se usa para contar con carteras de créditos sanas y manejables, y que es una medida empleada en las administraciones tributarias que forman parte de la OCDE.

 

Con información de El Heraldo de Saltillo

 

 

 

¿Qué es el Buro de Crédito?

Comparte este artículo:

De seguro has escuchado “Buro de Crédito”, ¿sabes qué es? Es una empresa privada que se dedica a integrar y proporcionar información crediticia sobre personas físicas y morales.

¿Estoy en Buro de Crédito?

Estar en Buro de Crédito no quiere decir que has dejado de pagar, sino que cuentan con un historial crediticio tuyo -bueno o malo, eso depende de ti-. Si tienes algún crédito vigente, o si lo tuviste, tu información está ahí, y puedes solicitarla, tienes derecho de solicitarla sin costo 1 vez al año.

En tu Reporte Crediticio, los otorgantes (quién te da el crédito) brindan información sobre el cómo llevas tu crédito, si te has atrasado en algunos pagos, o si siempre pagas puntual. También si has liquidado alguna deuda anterior con algún descuento. 

¿Puedo salir del Buro de Crédito? ¿Cuánto tiempo tarda en borrarse el historial?

El tiempo que tarda en eliminarse es en relación con el monto de tu deuda.

*UDI (Unidades de Inversión) 

– Si es menor o igual a 25 UDIS (aprox. $150), se eliminan después de un año.

– Si es mayor a 25 UDIS (aprox. $150), hasta 500 UDIS (aprox. $3,000), se eliminan después de dos años.

– Si es mayor a  500 UDIS (aprox. $3,000), hasta 1000 UDIS (aprox. $6,000), se eliminan después de cuatro años.

– Si es mayor a 1000 UDIS (aprox. $6,000), se eliminan después de seis años. Siempre y cuando la deuda no sea mayor a 400 mil UDIS (que no supere aprox $2,000,000)

¿Debo revisar mi Buro de Crédito?

Si no has consultado tu Reporte Crediticio en el Buro de Crédito, ¡hazlo! También puedes conocer tu puntuación con un costo adicional. 

Se recomienda revisarlo por lo menos 1 vez al año, para conocer cómo te ven los otorgantes de crédito. Pero también por una razón primordial, que es verificar que no hayas sido víctima de robo de identidad, o sea, conocer si alguien ha utilizado tu información para adquirir un crédito que después te cobrarán a ti. Si desconoces algún crédito que está en tu historial, es necesario que tomes acciones cuanto antes.

Recuerda que es importante tener un buen historial crediticio, porque se convierte en “una carta de presentación” al solicitar algún crédito. 

Que el dinero te acompañe, nos leemos pronto.

¿Qué son los gastos hormiga?

Comparte este artículo:

¡Hey!, bienvenido a esta nueva sección de Finanzas Personales, y no, no te preocupes, aquí no hablaremos otro idioma, y en caso de utilizar algunos términos que puedan ser confusos, los aclararemos a detalle. No importa a que te dediques, odies o no los números –sí, es común que no nos agraden mucho que digamos-, este tema es esencial que lo conozcas, practiques, y sobre todo, que adquieras conocimientos y hábitos financieros.

Las finanzas personales, un problema que aqueja a 7 de cada 10 mexicanos, datos que arrojó la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Recordemos que las finanzas personales, no se basan en cuánto dinero ganes, sino en el cómo lo administras, olvidemos la idea del que tener mayor poder adquisitivo nos evitará problemas financieros.

Para tener finanzas personales sanas, es necesario una planeación financiera y desarrollar hábitos para administrar nuestros ingresos y egresos, he aquí donde radica uno de los principales problemas en nuestro país. Adentrémonos en la planeación financiera, empecemos con algo básico, algo que el 63.4% de los mexicanos según datos de la ENIF no lo hace, y podemos decir, que es una de las raíces de los problemas financieros, y esto es, el no llevar control de tus gastos. Si queremos simplificarlo más, empecemos con los gastos “hormiga” –aquellos gastos diarios, que no los percibimos como refrescos, cafés, dulces, etc.-

Los gastos “hormiga” pueden devorar gran parte de tu ingreso mensual, suelen ser no costosos en el día a día, sin embargo, la sumatoria de estos, devora poco a poco nuestro capital. Quizás sea una de las razones principales por la cual, pensabas tener más dinero al final de tu quincena. Por tal razón, hago énfasis en estos gastos, este será nuestro tema para iniciar.

Tenemos muchos temas que tocar a detalle; créditos; inversión; ahorro; deudas; entre mucho más, que iremos detallando a su tiempo. Aquí podrás leer consejos financieros que podrás aplicar, y que la meta, debe ser el hacerlos un hábito. Créanme, una vez que administras tu dinero, tendrás un panorama totalmente diferente, pero sobre todo, estarás preparado ante cualquier situación financiera que se presente.

Para iniciar con esta nueva sección, te invito a que registres todos tus gastos “hormiga”, ya sea en un papel, o tan fácil como anotarlo en tu celular, es el primer hábito que debes desarrollar, hazlo y te sorprenderás cuánto puedes estar gastando mes con mes, en esos caprichos, o costumbres de consumir algo en particular día a día. En la próxima vez que nos leamos, hablaremos a detalle de estos gastos “hormiga”. Probablemente ya conozcas este tema, pero seamos sinceros, ¿has anotado y contabilizado todos tus gastos -¡todos, hasta los chicles!- en un mes?

No lo olvides, ¡anota cada centavo que gastes día tras día!

Nos leemos pronto, que el dinero te acompañe.

#ContextoFinanciero: “La Próxima Herramienta Bancaria”

Comparte este artículo:

En una era de migración digital, donde la interacción humana en empresas de servicios es cada vez menor, la tendencia en el sistema bancario es la utilización de tecnología a través de inteligencia artificial. Hoy en día las empresas Fintech, representan la nueva cara de los servicios financieros, pero más allá del uso de tecnología para intermediar financieramente, hay otra revolución en marcha en el software que utilizan los bancos para administrar su operación.

¿Qué pasaría si una máquina pudiera emitir recomendaciones de inversión con base a tu perfil y a los movimientos que suceden en el mercado en tiempo real? O bien, ¿qué tanto disminuiría el riesgo de impago con un sistema que apruebe o rechace un crédito bancario mediante un análisis preciso de ciertas variables del solicitante? Esto es posible gracias al machine learning, una rama de la inteligencia artificial que utiliza sistemas que actúan de forma autónoma y que “aprenden” a interpretar y encontrar datos sin intervención humana. También puede ser vista como algoritmos creados para identificar y predecir patrones, o bien sistemas que tengan por objeto el encontrar información sin que hayan sido específicamente programados para ello. En otras palabras, el machine learning permite que una computadora pueda tomar decisiones de negocio sin intervención humana.

La inteligencia artificial en el sistema financiero es una tendencia que si bien ya es una realidad aún tiene grandes áreas de oportunidad. En los próximos tres años, la inversión que los bancos harán en el rubro de tecnología será especialmente en soluciones de machine learning y en softwares que les permita automatizar procesos para analizar datos de forma más rápida y precisa; reducir costos; aumentar su productividad general; y obtener una visión integral de su negocio por medio de estos sistemas1.

Estas herramientas constituyen la nueva forma de tomar decisiones de negocio en una economía digitalizada, además de servir para consolidar las plataformas y procesos de IT (tecnologías de la información) de las instituciones financieras.

Después de que hace unos días se suscitó un ciberataque mundial que afectó a múltiples países y empresas, es relevante mencionar que un aspecto importante de esta revolución digital en el sistema financiero es la seguridad de sus transacciones y la privacidad de sus clientes. El reporte de tecnología bancaria de 2017 emitido por Accenture, menciona que actualmente la prioridad para los bancos en materia digital es la ciberseguridad y la privacidad de datos. El utilizar sistemas que puedan procesar las operaciones bancarias con total seguridad y libre de amenazas de ataques cibernéticos permitirá a los bancos obtener un diferenciador que se traducirá en mayor confianza por parte de sus clientes, y a la postre en la retención y creación de nuevos.

La tecnología ha sido el gran motor de crecimiento de los últimos 30 años, donde la mayoría de las industrias utilizan soluciones digitales para operar y ser más eficientes. El sistema financiero, específicamente el bancario, ha tenido que ofrecer a sus clientes servicios que mejoren la interacción de sus servicios con sus usuarios como la banca en línea o el poder hacer una transferencia desde tu celular. El futuro ahora está en la inteligencia artificial, un software superlativo que será la próxima gran herramienta de los bancos y del sistema financiero.

______________________________

– “Todos los puntos de vista son a título personal y no representan la opinión de Altavoz México o sus miembros.”

¿Qué es una Calificación Crediticia?

Comparte este artículo:

Una buena forma de juzgar la situación financiera de una empresa o entidad gubernamental es mediante una calificación crediticia. Éstas sirven como indicadores del riesgo o capacidad de pago de un deudor. Este servicio de análisis emite una opinión sobre la situación financiera y económica que guarda una entidad a fin de que los inversionistas cuenten con información imparcial para la toma de decisiones.

Una calificadora de valores puede realizar el estudio de empresas, afores, gobiernos, fondos de inversión, créditos, emisiones de deuda y proyectos de infraestructura como autopistas. La importancia de estas instituciones del sistema financiero radica en mantener un análisis objetivo de la calidad crediticia de empresas, bancos, estados, municipios, entre otros, para informar oportunamente al público inversionista el nivel de riesgo de invertir en los mismos.

Fitch, Standard and Poor´s y Moody´s son las tres principales agencias calificadoras en el mundo. En México destacan HR Ratings y Verum. Las escalas que utilizan generalmente para indicar la calificación (riesgo) de un emisor comprenden desde AAA, siendo la máxima calificación que indica fortaleza financiera y bajo riesgo de incumplimiento, hasta C, grado más bajo que representa alta probabilidad de impago y baja calidad financiera. Las calificaciones descienden de la siguiente forma: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-, BBB+, y así sucesivamente hasta C, y en algunos casos otras siglas que indican que el emisor ha incumplido el pago de deuda, como el caso de Argentina o ICA.

Algunos ejemplos de calificaciones de Standard and Poor´s son la de México con A, similar a España con BBB+ y Nuevo León con A-. En contraparte, países que representan un mayor riesgo son Brasil con BB+ y Grecia con B-. Fitch califica con A- a Cemex y a FEMSA con AAA, denotando una sólida posición financiera y riesgo de impago casi nulo.

Por regulación, cuando una empresa o gobierno desea emitir deuda en el mercado de valores, es necesario contar con una calificación crediticia que brinde un reporte de las condiciones financieras del emisor a fin de que el gran público inversionista conozca el nivel de riesgo que representa invertir en esa empresa, es decir que tan probable es que la empresa incumpla el pago de dicha deuda.

La importancia de estas instituciones del sistema financiero radica en mantener un análisis objetivo de la calidad crediticia de empresas, bancos, estados, municipios, entre otros, para informar oportunamente al público inversionista el nivel de riesgo de invertir en los mismos.

Por ejemplo, la empresa JJJ necesita financiamiento para un proyecto de expansión, por lo que emitirá 100 millones de pesos (mdp) en certificados bursátiles. Para esto, contrata a Moody´s y HR Ratings para que realicen un proceso de calificación y asignen un grado de riesgo que refleje la situación financiera de la empresa. Las dos agencias al estudiar sus estados financieros, expectativas de ingresos, estructura de costos y nivel de pasivo, entre otros factores, asignan una calificación de A+. Este resultado refleja que la compañía calificada representa seguridad para pagar sus deudas, con bajos riesgos crediticios y de impago.

Los comunicados de calificación de esta forma permiten que el público inversionista que desea adquirir los certificados bursátiles de JJJ cuente con más información para tomar su decisión.

Algunos ejemplos de calificaciones de Standard and Poor´s son la de México con A, similar a España con BBB+ y Nuevo León con A-. En contraparte, países que representan un mayor riesgo son Brasil con BB+ y Grecia con B-. Fitch califica con A- a Cemex y a FEMSA con AAA, denotando una sólida posición financiera y riesgo de impago casi nulo.

______________________________
– “Todos los puntos de vista son a título personal y no representan la opinión de Altavoz México o sus miembros.”