Author: Cuauhtémoc Núñez Álvarez

Las tarjetas de crédito, ¿son buenas o malas?

by Cuauhtémoc Núñez Álvarez
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Las tarjetas de crédito, ¿son buenas o malas?, eso depende de cómo la uses. Son un instrumento financiero, en el cual obtienes un crédito y un medio de pago, veámoslo como un crédito que se torna flexible ya que puedes utilizarlo en tus gustos, criterio y el momento que desees.

Existe una gran variedad de tarjetas de crédito, debes saber cuál es la más adecuada para ti, y la manera de saberlo es revisando a detalles las ventajas y desventajas que te ofrece cada una de ellas.

¿Qué debes de comparar antes de elegir una tarjeta de crédito? Podemos encontrar muchas variables para compararlas, algunas de ellas son:

– Tasas de interés. El monto que pagarás por tu deuda de no realizarse el pago completo en tiempo y forma.

– Anualidad. Algunas tarjetas no tienen anualidad, o te regalan el primer año.

– CAT (Costo Anual Total). Esto te permite conocer el costo total del crédito, ¡es de suma importancia revisar el CAT para comparar!

– Comisiones, ¡que no se te pasa ninguna!, conoce todas las comisiones que pueden llegarte a cobrar por el uso de la tarjeta.

– Promociones. Es importante comparar este punto, quizás tengan alguna promoción exclusiva que te sea de gran utilidad por tus actividades diarias, costumbres, gustos, viajes, etc.

– Qué respaldo tiene la tarjeta en caso de ser clonada, robada o extraviada. Investiga su reputación respecto a casos de clonación que se resuelven a favor del tarjetahabiente, esto es muy importante.

Estos solo son algunos aspectos a revisar, investiga más variables que puedes llegar a comparar.

Ahora que ya tendrás una tarjeta de crédito, es indispensable que conozcas estos términos que aparecerán en tu estado de cuenta:

– Fecha de corte. Este es el día del mes en el que termina y comienza un periodo (oscila en promedio 30 días). Se registrarán todos los movimientos de tu tarjeta. A partir de tu fecha de corte, tendrás 20 días para liquidar tu deuda sin pagar intereses.

– Fecha límite de pago. El día límite para realizar tu pago, en el cual tienes tres opciones: pagar el mínimo (si solo pagas el mínimo, estás generando una “bola de nieve” que será difícil de detener), abonar más del mínimo, o hacer lo mejor y pagar por completo el monto utilizado de tu crédito.

– Pago para no generar intereses. Es el monto que debes pagar para no generar intereses. Este apartado incluyen aquellas compras que realizaste a meses sin intereses, por lo cual, el monto puede no ser el total de tu deuda, a excepción de que no hayas realizado ninguna compra a meses sin intereses.

– Domiciliación. Incluyo este termino, debido a que puede ser de gran utilidad. Esto es, cuando un cargo se estará realizando automáticamente (luz, teléfono, etc.) y despreocuparte por olvidar las fechas límites de pago y traslados.

Las tarjetas de crédito pueden ser tu mejor aliado, pero ten cuidado, también pueden ser tu principal razón de estrés y aquella que arruine tus finanzas. Esto depende de ti. No olvides que NO es una extensión de tu sueldo.

Nos leemos pronto, que el dinero te acompañe.

Los Meses Sin Intereses

by Cuauhtémoc Núñez Álvarez
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¡Hey!, un gusto leernos nuevamente. Anteriormente hablamos en general sobre las finanzas personales e hicimos énfasis en los gastos “hormiga”, esos que devoran nuestro capital sin darnos cuenta. ¿Ya sabes cuánto es el total de tus gastos hormiga?, si aún no los contabilizas, hazlo. Para cerrar este apartado, los gastos “hormiga” de un mexicano, rondan en promedio entre el 8% y 12% de tu salario, SÍ, ESTO PUDIERA SER EL AHORRO PARA TU RETIRO.

Pero hoy hablaremos un tema en particular, las compras a meses sin intereses, debido a que este próximo fin de semana, algunas tiendas tendrán ofertas, pero sobre todo, meses sin intereses.

Te dejaré 6 consejos para realizar compras a meses sin intereses:

  • Antes que nada, si estás pensando en comprar algo, pregúntate si realmente lo necesitas, o si sólo es un capricho. Si solo asistes para “ver qué ofertas hay” es un mal comienzo, nuestras compras debemos planificarlas para poder tener nuestras finanzas sanas.
  • Conoce tu capacidad de pago (el dinero que puedes destinar para deudas sin comprometer tus finanzas) ¿Cuántos ingresos tienes? ¿Cuáles son tus gastos? ¿Cuánto porcentaje estás dejando para gastos imprevistos?¿Cuánto estás ahorrando? (Te recomiendo mínimo el 10%) ¿Cuánto debes? Anota todo, no cometas el error común de decir: “todo lo tengo en la cabeza”.
  • Compra bienes duraderos, me refiero a electrodomésticos, una laptop para la escuela y/o trabajo, etc. No te recomiendo que adquieras una deuda a meses por un bien que tendrá una vida de corto plazo. No será agradable estar pagando unos zapatos, o un vestido que quizás a la mitad de los meses, ya no te sean útiles.
  • Si estás convencido en que realizarás la compra a meses sin intereses, se puntual en tus pagos. Esto es esencial, ya que si te retrasas con un pago, pagarás intereses, y en algunos contratos con tarjetas de crédito si te retrasas con un pago tu banco podría cancelar el beneficio de los meses sin intereses y cargar los pagos faltantes a la cuenta revolvente.
  • Si puedes liquidar tu adeudo con anterioridad, hazlo. Pero primero avisa a tu banco que realizarás el pago de los meses faltantes, de no hacerlo, se tomaría como saldo a favor.
  • No cometas el error de comprar en varias tiendas y con diferentes tarjetas a meses sin intereses sin llevar un control, podrías generar una bola de nieve que será difícil de detener.

Los meses sin intereses no son malos, pero tampoco son siempre una buena compra. Recordemos que el pagar de contado también tiene sus beneficios. Lo más importante, no gastes de más, conoce tus ingresos y tus gastos, e incluye posibles gastos imprevistos, y ahorra por lo menos un 10% de tus ingresos.

En mi próxima aportación, hablaré específicamente sobre la capacidad de pago, es un pilar que la conozcas realmente, y aquí te explicaré cómo calcularla para no caer en deudas.

Nos leemos pronto, que el dinero te acompañe.

¿Qué son los gastos hormiga?

by Cuauhtémoc Núñez Álvarez
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¡Hey!, bienvenido a esta nueva sección de Finanzas Personales, y no, no te preocupes, aquí no hablaremos otro idioma, y en caso de utilizar algunos términos que puedan ser confusos, los aclararemos a detalle. No importa a que te dediques, odies o no los números –sí, es común que no nos agraden mucho que digamos-, este tema es esencial que lo conozcas, practiques, y sobre todo, que adquieras conocimientos y hábitos financieros.

Las finanzas personales, un problema que aqueja a 7 de cada 10 mexicanos, datos que arrojó la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Recordemos que las finanzas personales, no se basan en cuánto dinero ganes, sino en el cómo lo administras, olvidemos la idea del que tener mayor poder adquisitivo nos evitará problemas financieros.

Para tener finanzas personales sanas, es necesario una planeación financiera y desarrollar hábitos para administrar nuestros ingresos y egresos, he aquí donde radica uno de los principales problemas en nuestro país. Adentrémonos en la planeación financiera, empecemos con algo básico, algo que el 63.4% de los mexicanos según datos de la ENIF no lo hace, y podemos decir, que es una de las raíces de los problemas financieros, y esto es, el no llevar control de tus gastos. Si queremos simplificarlo más, empecemos con los gastos “hormiga” –aquellos gastos diarios, que no los percibimos como refrescos, cafés, dulces, etc.-

Los gastos “hormiga” pueden devorar gran parte de tu ingreso mensual, suelen ser no costosos en el día a día, sin embargo, la sumatoria de estos, devora poco a poco nuestro capital. Quizás sea una de las razones principales por la cual, pensabas tener más dinero al final de tu quincena. Por tal razón, hago énfasis en estos gastos, este será nuestro tema para iniciar.

Tenemos muchos temas que tocar a detalle; créditos; inversión; ahorro; deudas; entre mucho más, que iremos detallando a su tiempo. Aquí podrás leer consejos financieros que podrás aplicar, y que la meta, debe ser el hacerlos un hábito. Créanme, una vez que administras tu dinero, tendrás un panorama totalmente diferente, pero sobre todo, estarás preparado ante cualquier situación financiera que se presente.

Para iniciar con esta nueva sección, te invito a que registres todos tus gastos “hormiga”, ya sea en un papel, o tan fácil como anotarlo en tu celular, es el primer hábito que debes desarrollar, hazlo y te sorprenderás cuánto puedes estar gastando mes con mes, en esos caprichos, o costumbres de consumir algo en particular día a día. En la próxima vez que nos leamos, hablaremos a detalle de estos gastos “hormiga”. Probablemente ya conozcas este tema, pero seamos sinceros, ¿has anotado y contabilizado todos tus gastos -¡todos, hasta los chicles!- en un mes?

No lo olvides, ¡anota cada centavo que gastes día tras día!

Nos leemos pronto, que el dinero te acompañe.